跨区域流窜作案带来挑战 公安部相关人士称
将建银行卡犯罪嫌疑人"黑名单"
　　
　　法制网记者 周斌
　　湖北省武汉市街头,治安民警拦下一辆面包车，进行例行检查。
　　车门打开，车上突然跳下4个人，夺路而逃。民警迅速反应，将4人一一擒获。经审查，这4个人来自江西省瑞金市。之前千里迢迢开车赶到四川省宜宾市，在AMT机上安装了窃录装置并窃取了多人的银行卡信息，正准备赶往河南省制造伪卡并盗刷。不料途经武汉时被抓获。
　　如果没有那次例行检查，情况又当如何？
　　"当宜宾群众发现银行卡被盗刷时，犯罪嫌疑人可能已经在河南甚至回到江西老家了。宜宾公安机关可能连犯罪嫌疑人姓甚名谁都不知道，抓捕存在很大困难。"2月22日，公安部经济犯罪侦查局副局长张涛在接受《法制日报》记者采访时说，上面的案例并非个案，银行卡犯罪跨区域流窜作案等特点，给公安机关打击带来了重大挑战。
　　张涛告诉记者，针对这类案件中存在的一些问题,公安机关将采取扩大侦控范围，建立快速反应、协作配合的机制等手段积极应对，同时将建立银行卡犯罪嫌疑人"黑名单"制度，防控重点人群。
　　作案手段不断更新
　　我国近年来的银行卡发卡量持续上升，2009年达到206594.37万张，同比增长14.7%。如此一块"大蛋糕"，让境内外大批不法分子蠢蠢欲动。
　　据介绍，境外不法分子以马来西亚等国人士为主。
　　2009年6月，上海市公安机关破获一起银行卡诈骗案，多名马来西亚籍犯罪嫌疑人在国内多个城市的AMT机上安装盗码器，制作伪卡提现，涉及伪卡3500余张。
　　而境内不法分子以江西余干、瑞金及福建安溪籍居多。犯罪嫌疑人通过同乡关系进行拉拢、串联和犯罪手段的传播，并进行人员分工，形成职业犯罪团伙，严重影响AMT机的安全运行。
　　“在AMT机上安装窃录装置窃取信息后制造伪卡盗刷是最为传统、持续高发的犯罪手段。”张涛说，同时，随着我国银行卡使用数量的大幅增长，一些不法分子的作案手段不断更新：银行卡恶意透支犯罪日益突出；利用POS机（用于刷卡结算）非法套现日趋严重；无卡交易成为犯罪的新热点，犯罪从刷卡交易向通过电话、互联网进行网络购物、电子机票订购等无卡交易蔓延；利用互联网实施银行卡犯罪日益活跃。
　　抓捕犹如大海捞针
　　据了解，面对银行卡犯罪的严峻形势，各级公安机关始终保持高压态势，采取专案部署、集中打击、专项行动等点面结合的方式，进行严厉打击。
　　2008年公安部与人民银行联合开展了整治银行卡违法犯罪专项行动；2009年5月至10月重庆市公安机关开展了对银行卡犯罪集中打击行动；今年1月12日，公安部、中国人民银行决定自1月至10月，部署全国开展打击银行卡犯罪专项行动。
　　各项打击行动虽然成绩斐然，但在暴利诱惑下，银行卡犯罪仍屡打不绝、屡禁不止。
　　"越是经济高速发展的地区，这类经济犯罪活动就越多发。"张涛说，如何更有效地打击银行卡犯罪，也是摆在公安机关面前的一道新课题。他不否认，目前公安机关打击银行卡犯罪存在一些困难，面对不法分子境内外勾结、分工负责、流窜作案等犯罪手段，一些地方公安机关还不太适应。
　　"特别是跨区域流窜作案，不法分子利用刷卡联网的特点，可能在3地分别进行窃取信息、制造伪卡、盗取，被盗人报案时，嫌疑人可能早已离去；公安机关虽然能够获得一些线索，甚至获得了影像资料，但嫌疑人的具体信息、去向都一概不知，抓捕犹如大海捞针。"张涛说。
　　加强防范才能治本
　　针对银行卡犯罪的特点, 张涛表示，公安机关正积极提倡建立快速反应机制，建议所有银行都建立刷卡提示制度，刷卡后立即短信通知，使用户能够及时发现盗刷并报警；不断摸索建立警银快速反应、协作配合、运转自如的机制，例如针对伪卡出错率高的特点，银行如发现刷卡异常，应及时报警，警方可迅速出动并控制嫌疑人。
　　"今后，警方还将建立银行卡犯罪嫌疑人‘黑名单’制度，特别是职业犯罪嫌疑人，将纳入警方的侦控视线和范围，一露头就打击；对职业犯罪团伙，将采取深入经营、追踪不放的工作策略，以有效遏制银行卡犯罪的发生。"张涛对记者说。
　　他同时指出，如今的银行卡犯罪趋向于单笔金额小、作案高度分散的高发性犯罪，像盗窃一样，防治的根本还是要加强各方的防范意识，否则损失很难避免。在银行方面，作为发卡机构，要制定并严格执行发卡程序，对POS机的使用者要严密审核，在所有ATM机上都应当装上监控设备。对于老百姓而言，要加强用卡的安全知识，首先一定要设置一个安全密码，不要设置电话号码等简易号码；其次密码不要轻易泄露给别人；第三在摁密码的时候要养成用另一只手掩盖的习惯，防止犯罪分子通过窥视、手型来发现或猜出密码；最后发现异常需及时报警。
　　"防范才是治本之策。哪一天老百姓脑海里牢固树立了防范意识，银行卡犯罪才会有根本的改观。"张涛说。
　　法制网北京2月22日讯
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公安部经侦局透露 去年立银行卡犯罪案10762起涉案5亿元
银行卡犯罪立案数连年成倍增长
　　法制网北京2月22日讯 记者周斌 记者2月22日从公安部经济犯罪侦查局获悉，全国公安机关打击银行卡犯罪力度连年加强。2007年，全国公安机关共立银行卡犯罪案件2946起，涉案金额近亿元；2008年立案5718起，同比增长94.1%，涉案金额2.3亿元；2009年立案10762起，同比增长88.2%，涉案金额5亿元，同比增长117.4%。
　　公安部经济犯罪侦查局副局长张涛今天在此间表示，立案数量的大幅增长，除了公安机关大力打击的因素以外，也说明近年来银行卡犯罪数量的持续增长。公安部、中国人民银行决定自今年1月至10月，部署全国开展打击银行卡犯罪专项行动，目前已破获多起涉案金额千万元以上的团伙案件。
   张涛称，下一步，公安机关将陆续在各省开辟银行卡犯罪举报电话和邮箱，并进行网上问卷调查，欢迎社会各界积极参与，协助公安机关将专项行动引向深入。
恶意透支并非打击重点
法制网北京2月22日讯 记者 周斌 在所有银行卡犯罪行为中，恶意透支一直是民众关注的重点。随着刷卡消费在商品零售的份额不断增加，很多人利用部分银行重发卡、轻审核的漏洞，领取银行卡后大肆恶意透支。2009年8月，上海市公安机关破获一起银行卡诈骗案，嫌疑人陈某自2006年10月以来先后在多家银行申领银行卡后，恶意透支12万元。
公安部经济犯罪侦查局副局长张涛称，虽然此类违法犯罪行为数量很多，但并非公安部门打击的重点，"因为恶意透支不带有犯罪的职业性，而是具有投机取巧性，这些人的主观恶意度不高，职业警察更关注的是职业犯罪；对于恶意透支行为，只要高悬法律的利剑，很多人都不敢踏入雷池，例如去年年底公安部门宣布准备采取专项行动以及'两高'出台司法解释后，主动还款比例大幅增加。"
在司法实践中，虽有恶意透支，但于法院未判决或者公安机关未立案之前及时还款的，都从轻处理或不追究刑事责任。但张涛提醒，恶意透支满1万元即可能涉嫌犯罪，民众切不可以身试法。
防范银行卡犯罪小技巧
1、 要通过正规渠道申请信用卡，申请应直接到银行柜台或有经银行授权的正规营销机构办理，而这类营销机构都不需要缴纳任何办卡费用，也不会提供信用卡融资或套现服务。
2、 使用自助银行服务终端时要小心，留意周围是否有可疑的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码，遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线，不要轻信"好心人"，不要拨打粘贴在一旁的电话号码。
3、 收到可疑信函、电子邮件、手机短信、电话等，应谨慎确认，勿贪小便宜，如有疑问直接到发卡银行询问或拨打客服热线。
4、 进行网上支付及网上银行时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，登陆时要仔细检查网站名称、标识，正规网站一般以"https:"开头，假冒网站一般以"http:"开头；不要在网吧等公共场所进行网上交易。
法制网记者 周斌整理