北京警方打掉一职业信用卡犯罪团伙不法分子使用他人遗失身份证申请信用卡
　　除骗卡套现外，犯罪嫌疑人还为他人冒用身份骗领信用卡，取得信用卡后，按照信用卡透支额度的15%收取办卡手续费，其中10%的“手续费”付给银行办卡业务人员
　　法制日报记者 李松 黄洁 法制日报实习生 吴萌
　　近日，北京市昌平区公安分局成功打掉了一个职业信用卡犯罪团伙，破获了多起信用卡犯罪案件。
　　经查，这个以孙舰为首的信用卡犯罪团伙非法购买、骗取他人身份证，用于非法获得银行的信用卡，并提供刷卡套现等一条龙服务。经初步统计，该团伙为他人刷卡套现的金额高达2000余万元。
　　在孙舰被抓获的现场，警方起获涉案身份证252张。而令人困惑的是，这些身份证居然都是真的，而且绝大多数可能已被挂失，这些被挂失的身份证又是如何能申请下信用卡的呢？
顺藤摸瓜
旁敲侧击锁定目标
　　去年，一名叫余霞(化名)的女士到北京市昌平公安分局经侦大队报案称，自己莫名其妙地收到了民生、广发等3家银行的催缴单，但实际上，她从未在这3家银行办过信用卡业务。在民警的引导下，余霞渐渐回忆起一件早已被自己抛到脑后的事情：2008年年底，外甥女刘丹曾向自己借身份证办煤气证，她当时也确借给过她。
　　根据这条线索，警方很快查明刘丹与一起信用卡诈骗案有关，并将其抓获。据刘丹供述，自己只是将身份证骗来交给一个叫孙舰的人，由他运作信用卡诈骗、套现等事宜，然后自己跟着分成。
　　在抓获刘丹期间，警方走访了多家银行，查询到余霞当时申请信用卡的收入证明等材料，均是由一家名为“北京开普太阳能环保科技发展有限公司”的单位出具的，而这家公司的拥有者正是孙舰。
　　当警方根据涉案信用卡所登记的这家公司邮寄地址摸寻时，发现其所租用的写字楼已经人去楼空，而孙舰本人则早在2009年的五六月份，因涉嫌信用卡诈骗被北京延庆警方立案并进行网上追逃。
　　“孙舰为了逃避警方追逃，从其此前非法买来的众多身份证中选取了一张照片模样与自己相似、登记年龄也与自己相当的，将自己伪装成了新的身份，冒充他人在北京活动，给警方的抓捕带来了很多困难。”昌平分局经侦大队副大队长于冬冬告诉记者。
　　孙舰的“失踪”，让警方将案件侦破的希望又寄托在了刘丹身上。据刘丹讲，孙舰有个女友叫张怡，在孙舰诈骗信用卡犯罪的过程中一直起到辅助作用。
　　根据这一重要线索以及收集到的相关证据，不久，张怡落网。
紧密部署
“狡猾”主犯人赃俱获
　　对于自己是孙舰女友的说法，张怡矢口否认，不过，当警方带着张怡前往她的居住地时，却发现屋子里有很多男人的衣物。在事实面前，张怡不得不承认自己和孙舰的确住在一起。
　　此外，民警还发现，张怡屋子里的灯是开着的，按照常理，张怡下午两点被抓，家中的灯不可能开着。细心的民警接着发现，桌上还有一台POS机插着，可以使用，而旁边摆放着两台手机，一部开着机。民警意识到，这很有可能是孙舰回来过，发现异常，又离开了。
　　时间到了晚上10点多钟，仍不见孙舰的任何动静，考虑到存在孙舰已经警觉并在暂住地附近观望的可能，民警将屋里的灯熄灭，拉上窗帘。
　　凌晨2点，桌上开着的那部手机终于响起，此时的张怡已经同意和警方合作捉拿孙舰。她接通电话后，孙舰劈头就问她为什么下午一直不接他的电话。张怡则表示自己的包被偷，手机都在包中。孙舰在电话那头长舒了一口气，表示自己再过五六分钟就能回家。
　　听到这个消息，民警立即意识到孙舰其实一直在可以看到暂住地窗口的马路对面。
　　不久，孙舰开车进了小区，在院中即被警方一举拿下。事后，孙舰承认下午打电话给张怡一直打不通时，他就有所警觉。故意留下开着的灯和一部打开的电话就是为了探探虚实、反侦查用。
变相外包
被挂失身份证也能申请信用卡
　　于冬冬告诉记者，警方当天在孙舰及其女友张怡的居住地，总共起获了涉案身份证252张，银行卡144张，POS机7部，印章36枚以及作废的手机卡89张等涉案物品。
　　警方目前已查明，2007年9月至今，孙舰利用互联网，从他人手中购买身份证或身份证复印件后，分别用自己开办的北京开普太阳能环保科技发展有限公司等空壳公司，出具虚假工作证明和收入证明，以冒用他人身份的手段，从多家银行骗领信用卡，并利用自己申领的POS机或他人的POS机刷卡套现，共计获利人民币120万余元。
　　除了自己骗卡套现外，孙舰还利用开普太阳能公司出具工作证明和收入证明，为他人冒用身份骗领信用卡，取得信用卡后，按照信用卡透支额度的15%收取办卡手续费，其中10%的“手续费”付给银行办卡业务人员，以提供方便，自己获利5%，约人民币10余万元。办完信用卡后，为了能够方便套现，他还用自己和张怡等人的身份，先后申领了20余部交通银行的POS机。在没有任何实际交易的情况下，为自己或他人刷卡套现，收取1.5%的收取手续费，除向银行缴纳1%外，自己获利0.5%，总计约10余万元。据警方初步统计，其涉及刷卡套现的金额高达2000余万元。
　　目前，孙舰因涉嫌妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪及非法经营罪，已被昌平警方刑事拘留。
　　“警方在侦办该案时也发现了一些特殊的现象。”于冬冬说，让警方感到意外的是，当场查获的252张身份证经鉴定均是真身份证，并非伪造，这些身份证涉及到全国23个省市。
　　于冬冬称，为了落实这些身份证的来源，公安部特别对此案做出协调，通过各地警方的配合，目前已经初步查明，其中的一部分是南方部分工厂以便于管理为名将打工人员的身份证集中收取，但当厂子倒闭时，身份证被不法分子卖掉；此外，还有一部分身份证是属于被盗或被遗失。警方发现，这些被非法卖掉、被盗、遗失的身份证原件，其中大部分均已经经身份证当事人申请予以了挂失。
　　那么这些已经被挂失的身份证，是如何能够通过银行信用卡发放的层层审核？于冬冬告诉记者，这主要是由于银行的信用卡业务员收取了孙舰的“贿赂”，协助孙舰骗过银行的审批手续。
　　原来，按照规定信用卡业务员在收到申请表的过程中，需要对申请人当面核实身份信息，也需要前往其所在单位予以核实。而由于拿了孙舰的“贿赂”，一切程序均被省略。
　　据记者了解，虽然央行去年下发了“信用卡外包禁止令”，但因允许各个银行采取柜台营销或自建营销队伍的方式进行信用卡发卡营销，又出现了部分银行招聘的员工不是银行编制，只是以银行卡部名义开展信用卡销售工作的变相外包。在这种情况下，部分信用卡推广人员迫于绩效工资，为了增加业务量，仍会跳过规定步骤为客户办理信用卡。
　　据于冬冬介绍，警方也正在追捕本案中收取孙舰办理信用证10%“手续费”的两名银行卡办卡业务员，目前案件还在进一步的侦办之中。
来源: 法制网——法制日报